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2016年12月1日银行新政  

2016-12-13 11:51:47|  分类: 行业分析 |  标签: |举报 |字号 订阅

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    央行2016年12月1日起实行七条最严格新规,其中包括同一银行每人只能开一张借记卡,ATM转账24小时内可撤销。
1、同一银行每人只能开一张借记卡
2、三个月内取现转账免异地手续
3、ATM转账24小时内可撤销
4、同一 手机号对应同一身份证
5、个人网银转账超30万,需再次确认
6、开户后6个月不用,账户自动冻结
7、支付宝微信转账将被限制笔数

根据近期人民银行对落实个人账户分类管理的新政策、新举措,工商银行业务内容和流程也相应作了部分调整。以下是工行为您带来“账户管理、支付安全——12月1日前你必须知道的几件事”系列解读,让您从开户、转账、安全等全方位了解工行最新业务情况。

开户业务篇

2016年12月1日以后,您在工行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

2016年12月1日起,到工行开立账户的,如果您已经拥有了工行的Ⅰ类户(借记卡、活期存折等),我们会根据您发工资、做理财、消费等不同需求,通过开立Ⅱ类户、Ⅲ类户或者降低账户类别等方式,为您提供安全便捷的开户方案。

新开账户温馨提示

您新开立的账户自开户之日起6个月内无交易记录的,会暂停非柜面业务,但是如果您注册电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。同时,工行会通知名下开户较多的客户进行核查,与您确认是否保留账户、开户原因及合理用途。对于无法核实开户合理性的,工行会引导您撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施。

转账业务篇

2016年12月1日起,通过工行ATM机转账(除向本人同行账户转账外)延时24小时到账,且24小时内可以撤回;通过工行柜台、智能柜员机、网上银行、手机银行等渠道办理转账,工行会提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,您需要选择一种方式办理转账业务。

   对于普通到账、次日到账和ATM机延时到账的情况,在工行发起汇款前,您可通过电话银行(95588)、营业网点等途径撤销转账交易。如果您需要更快到账,则可以选择工行柜台、智能柜员机、网上银行、手机银行等渠道办理,选择实时到账。

   普通到账,工行会在交易受理2小时后发起汇款。次日到账是以“零点”为分界线的,一过夜间12点,工行就会发起汇款(注意次日到账并不是24小时后到账)以上汇款时间均指工行发起汇款时间,如为跨行交易,到账时间还取决于人民银行跨行清算系统和入账银行入账时间。

账户安全篇

为打击电信诈骗,防范电信网络新型犯罪,新政对账户入口严格把关,建立买卖银行账户和冒名开户的严惩机制。工行特别提示,为了保证您正常使用银行服务,避免造成不良个人信用记录,请您一定要保管好自己的账户,不要出租、出借、出售、购买银行账户。如工行在开户过程中发现您冒用他人身份证开立账户,我们会立刻向公安机关报警并将被冒用的身份证件移交公安机关。

涉案账户和关联账户

涉案账户是市级以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台的账户,银行会中止该账户的所有业务,且该账户只能由公安机关解除。

关联账户是指涉案账户开户人名下的其他银行账户,开户人需于三日内到网点办理身份核实,否则工行会暂停关联账户的非柜面业务。

电话号码与身份证号码一一对应

工行会逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对于联系电话有多人用来开立和使用账户的,工行会联系您到网点进行确认,未向工行说明合理性的,会被暂停非柜面业务。

如果您存在成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形,在来网点确认时向工行出具说明即可以保持不变。

身份核实篇

前面提到,新政对账户管理和安全提出了更高的要求,您的账户可能被暂停非柜面业务(当然您不必担心,这个可能性很小),主要包括有“一号多人”、新开账户半年无交易记录、被列入涉案账户或关联账户等原因。一般的(除涉案账户),您携带本人身份证件到工行柜面核实身份即可。重新核实身份时,工行不会以任何理由要求您提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会要求您进行账户资金的操作。


    为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,中国人民银行明确了加强支付结算管理有关事项。

  1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

  个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。

  2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。

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